최군의 나라

안녕하세요 금융관련 다양한 정보를 전하는 최군입니다.

오늘은 공동명의에 관한 장단점과 공동명의 아파트 빌라 상가등의

주택담보대출에 관한 정보를 공유하고자 합니다.

가끔 동공명의 아파트 상가 빌라 주택의 대출관련 질문을 받곤 합니다.

공동명의 일 경우 흔히 우리가 아는 1금융권인 시중은행에선 대출이 어렵습니다.

당연 공동명의자가 동의를 할 경우에는 은행권대출이 가능하지만 필자가 말하는건

공동명의자의 동의를 구하지 않은 상태를 말합니다.

공동명의자의 동의를 구하지 않은 상태에서 대출 진행이 가능한 곳은

2금융권 중 공동명의자 담보대출에 특화된 일부 저축은행에서는 가능합니다.

흔히 지분대출이라고 말하는데요

지분대출은 공동명의일 경우 자신의 지분율에 따라 한도가 책정되는 방식을 의미합니다.

예를 들어서 3억원의 아파트일 경우 부부가 공동명의로 되어있다면 자신의 지분인 1억 5천만원

에 대한 지분대출이 가능한 것으로 대출한도는 공동명의자 한쪽의 동의가 없어도 대출은

1억5천만원 이내 해당 금융사가 책정한 한도가 부여됩니다.

공동명의 담보대출의 경우 2금융권에서 진행되는 만큼

금리는 시중은행에 비해 높은건 사실이구요~~

결론을 말씀드리면 2금융권 공동명의 지분 담보대출은 리스크가 너무 큽니다.

솔직하게 명의자의 동의를 구해서 저렴한 시중 은행권 금리로 대출받는게 좋구요

소액대출이 필요한 경우라면 차라리 2금융권의 무담보 아파트론이나 차량대출을

이용하는게 오히려 나을듯 싶습니다.

최근 시중은행의 담보대출은 기준금리가 바닥을 치고있는 상황에

장기간 저금리 기조에 의해 적게는 2%후반대에서 평균 3%중후반대의 대출금리가

적용됩니다.

2금융권 공동명의 담보대출의 경우 금융사마다 틀리지만 많게는 10%가 넘어가는

지분대출도 있습니다.

말이 10%지 담보대출이 10%가 넘는다는 말은 현행 법정최고금리인 대부업체 금리

34.9%보다 적지않다고 생각합니다.

공동명의아파트 장점

대략 공동명의로 부동산을 매입시 장점을 추려보니 5가지 정도로

요약이 가능합니다.

우선 부부동공명의로 아파트를 구입할때 배우자중 한쪽이 일방적으로

몰래 대출이 힘들다는 것입니다. 사고를 미연에 방지하는 것인데요

물론 앞서 설명드린 공동명의 지분율대출이 있긴 하지만 비추라는 사실을 인지시켜 드렸습니다.

둘째로 공동명의자중 일방이 몰래 부동산을 처분할수 없습니다.

명의자의 동의없이 인감도장등을 살짝살짝해서 처분한다면 그건 사기에 해당되므로

별개의 문제입니다.

셋재, 사업을 하는 경우라면 리스크 관리를 해야 합니다. 공동명의자중 일방이 사업을 해서

망하게 되는경우 공동명의 일방의 지분에 대해서만 경매처리가 되기 때문에 최소한의

방어막을 치게 되는 것입니다.

넷째, 공동명의로 아파트나 부동산을 매입시 부부공동 수입이 있을 경우 대출한도를

조금더 높게 받을 수 있습니다. 물론 현행법 LTV70%이내에서 가능합니다.

다섯째, 절세혜택을 볼 수 있습니다. 양도소득세와 종합부동산세등의 혜택을 받을 수 있고

남편이 직장인이고 와이프가 무직일 경우 남편의 연말정산 시 소득공제 혜택을 받을 수 있습니다.

공동명의 아파트 부동산 단점

하나의 물건에 대해 공동명의로 지정을 할 경우

복잡한 서류절차와 설정 수많은 서류들로 해야 할 일이 많습니다.

또한 담보대출 및 재산권 행사를 할 때에도 공동의 합의가 이루어져야만 진행이 가능하기에

장점이자 단점이기도 합니다.

단독명의의 아파트에서 공돔명의로 바꿀시에는 취득세와 등기비용등 추가적인 비용이

발생될수 있습니다.

수익형 부동산의 취득시 공동사업자로 국민연금 건강보험등 납부의무가 발생될 수 있습니다.

담보대출의 경우 부부공동 신용상태를 확인하기 때문에 신용비율의 차이로 인한

담보차이가 발생될 수 있습니다.