최군의 나라

신용카드를 사용할 땐 중간중간에 본인이 사용한 누적 결제액을 반드시

확인해야 합니다.

생각지도 않다가 어느날 갑지가 본인의 급여를 훌쩍 뛰어넘는 카드사용 고지서를

받고선 소스라치게 놀라는 경우가 발생되곤 합니다.

물론 카드사용액이 본인이 감당할 수 있는 범위내에서라면 크게 문제가 없지만

도저히 감당할 수 없는 수치라면 연체의 기로에서 이것저것 많은 생각들이 오고갑니다.

신용카드 결제금액이 이번달 급여보다 많을 경우 두가지 방법을 통해 연체해결을 합니다.

첫번째는 신용카드 리볼빙서비스이고 두번째는 카드론입니다.

☞ 신용카드 리볼빙서비스란?

자신이 사용한 신용카드 결제대금중 일정한 비율을 정해서 매월 분납하여 지급하는 서비스로

결제비율을 10%로 지정하였을 경우 이번달 도래되는 카드 결제금액이 100만원이면 리볼빙 최소비율인

10%로 지정하면 10만원만 결제하면 되는 방식입니다.

일반적인 신용카드 연체이자율에 비해 리볼빙의 수수료가 싸기 때문에 최약의 경우 활용할 수 있는 한가지

방법입니다.

☞ 신용카드 연체이자율과 리볼빙 수수료 비교

신용카드사 마다 수수료에 대한 차이는 상이하나 위 자료는 2014년도 여심금융협회 자료를 기준으로 참고하였습니다,

☞ 카드론 서비스란?

신용카드 결제대금 폭탄을 맞을 경우 가장 결제일에 가장 흔하게 사용하는 것은 현금서비스로 일단

연체를 막는 것입니다. 하지만 익월에 도래되는 현금서비스의 특성상 다음달은 더 많은 결제금액을 지불해야 하므로

자신의 급여보다 많은 카드대금이 있다면 보통 카드론으로 신용카드 사용대금을 통합하려 합니다.

카드론은 대출의 방식으로 보통 2년의 상환기간이 주어집니다.

자신의 신용상태나 카드사용실적등에 따라 치등적용되지만 짧게는 6개월 길게는 3년까지 대출상환이 가능하지만 보통의 경우엔 2년 상환에 3개월 거치 21개월 원리금균등 분할상환으로 이루어집니다.

카드론의 경우 최소 이용시에는 신용카드사가 제시하는 최저이율로 적용되는 경우가 많습니다.

필자의 경우도 카드론을 최초 이용시 7.9%라면 저렴한 금리로 500만원 카드론을 이용한 적이 있었습니다.

은행권 신용대출에 비해 금리면에서 손색이 없을 정도로 저렴하고 전화한통이면 통장으로 바로 입금되는 방식으로

괜찮은데~~를 연발하여 즐거운

 마음으로 사용하였습니다.

추 후 자금이 필요해서 카드사에 전화를 해보니 금리가 22%로 수직 상승을 하더군요... 물론 최초 카드론을 이용시보다 신용등급이 한등급 하락되었고 기존 카드론도 전액 상환처리가 안된 상태라 추가적인 자금에 대해선 어느정도 금리가 올라갈것이란 생각은 했지만 이렇게 높은 금리가 책정될것이란 생각은 못했습니다.

카드론 햇살론대환대출 갈아타기

카드론 금리가 20%가 넘어간다면 햇살론대환대출 대상에 포함이 됩니다.

흔히 햇살론대환대출의 경우 대상이 2금융권인 캐피탈 혹은 대부업대출을 통한 고금리대출에 국한된다고 생각하는 경우가 많은데 카드론 금리가 20%가 넘는다면 햇살론으로 저렴한 금리갈아타기를 하시기 바랍니다.

▶ 햇살론대환대출 가능여부 가조회 확인[바로가기]

햇살론대환대출 대상

카드론 햇살론대환대출시 장점

금융권의 대출상품을 이용시 가장먼저 고려하는 사항은

금리입니다. 햇살론의 경우 시중 은행권 신용대출과 비교해도 손색이 없을 정도로 저렴한 10%이내의 금리를 적용 받습니다. 또하나 햇살론의 가장 큰 장점은 상환기간 입니다. 카드론의 경우 카드사마다 다른 조건을 제시하지만 통상 2년 이내의 상환기간이 주어지고 그 중 3개월은 거치로 이자만 납부하고 나머지 21개월을 이자와 원금을 납부하는 원리금균등 분할상환을 합니다.

이럴경우 금리를 떠나 월 불입하는 금액이 과도하여 결국에는 현금서비스등 돌려막기식의 유지형태가 지속되어 채무건정성에 리스크가 발생됩니다.

햇살론은 10%이내의 금리로 최장 5년동안 원금균등 분할상환이 가능한 상품으로 실소득대비 월불입하는 금액이 줄어들어 현실적으로 가장 도움되는 서민대출 상품중 하나입니다.

햇살론대환대출 2천만원 실행예시 금리9%적용 5년상환

햇살론대환대출 부결사항 4가지

햇살론은 대상범위가 가장넓은 서민대출상품입니다.

햇살론 실행을 위해서는 몇가지 기본적인 자격조건을 갖추어야 합니다.

우선 직장 및 사업영위를 3개월이상 지속해야 하고 소득증빙이 3개월이상 확인되어야 실행이 가능합니다.

재직과 소득확인 증빙이 서류상 안될 경우 실행이 불가합니다.

- 현금수령, 재직증명서 미발급등

신용불량자 대출불가

햇살론은 신용보증재단의 보증서가 발급되어야 실행이 가능한 대출상품입니다.

신용불량자일 경우 신용보증재단의 보증서 발급에 결격사유가되어 햇살론 진행이 불가합니다.

연체중인 경우에도 진행이 불가합니다.

기간이 짧은 단기연체일 경우에는 연체정리 후 진행이 가능하나 연체일수가 과다하거나

현재 연체중일 경우에는 진행이 불가합니다.

20%넘는 캐피탈,대부업대출 3천만원 초과시에도 대출이 불가합니다.

고금리대출이 3천만원을 초과한 경우에는 부채비율을 줄여서 진행일 해야 합니다.

소득대비 부채비율 40%초과할 경우에도 진행이 불가합니다.

부채비율 40%란 현재 100만원의 월소득자가 대출납입금액이 40만원을 초과하여서는 안된다는 말인데

여기서 말한 금융비용 40만원은 현재 납입하는 금액이 아니라 햇살론 실행시 납입되는 금액을 말합니다.

위 예시를 통해 2천만원 9% 5년 원금균등 분할상환시 월 불입금액은 41만원 가량 된다고 생각하시면 됩니다.

정부에서 시행하는 서민대출상품을 크게 나눈다면

햇살론,새희망홀씨대출,바꿔드림론,미소금융등이

있습니다. 오늘 다루고자 하는 상품은 햇살론과 새희망홀씨대출인데요

서민대출을 이용하고자 하는 여러 사람들이 두 상품을 놓고 어떤게

자신에게 최적화된 상품인지 선택기준을 못 잡는것 같아서 간단히

설명드리고 방법을 강구할수 있는 정보를 공유하고자 합니다.

햇살론과 새희망홀씨대출을 선택할 때 가장 우선시 되어야 할 사항은

자신의 제반사항입니다.

현재 기대출의 규모와 신용등급 직군,연봉등 여러가지를

종합적으로 고려해서 진행해야 하는데 선택기준은 의외로 간단합니다.

☞ 햇살론을 선택해야 하는 경우

햇살론은 현존하는 서민대출상품중 가장 실효성이 높은 상품입니다.

이유인즉. 대출을 필요로 하는 저신용 혹은 저소득의 서민일 경우

이미 캐피탈 혹은 대부업체,카드론등 기대출이 많은 경우가 대부분입니다.

햇살론은 20%가 넘는 고금리 대출이 잔존하는 경우 대환대출의 기능과

추가적인 생계자금 및 사업지금 지원이 가능한 유일한 대출상품 입니다.

서민대출을 이야기 할 때 항상 서두에 나오는 키워드는 "저신용,저소득"이란

문구가 따라 다닙니다.

과연 저신용,저소득의 기대출이 많은 서민이 받을 수 있는 대출은 단언컨데

햇살론보다 우수한 상품은 없습니다.

햇살론은 타 서민대출상품에 비해 승인률이 월등히 높고 만족도 또한 높습니다.

가장 큰 이유는 정부 보증에 의한 보증서 대출이란 점인데요

서민대출을 시행하는 금융사도 엄연히 리스크를 관리해야 하는 영리를 목적으로

하는 금융사입니다.

당연,저신용,저소득의 기대출이 많은 사람을 저금리로 대출을 해준다는 것은

폭탄을 안고가는 격이기 때문에 위험부담이 큽니다.

하지만 햇살론은 정부보증 최대95%지원으로 취급하는 금융사는 5%의 책임만

안고가면 되는 방식이기 때문에 공격적인 지원이 가능한 이유입니다.

햇살론 대출가능 금액 가조회 확인하기[바로가기] 

햇살론대출 가능여부를 가조회로 확인하고 싶다면 바로가기를 통해

신용도에 영향없이 확인하세요

☞ 새희망홀씨대출을 선택해야 하는 경우

햇살론과 새희망홀씨대출의 가장 큰 차이점은

햇살론은 정부 보증서 발급에 의한 대출상품이고

새희망홀씨대출은 16개은행의 자체적인 서민대출상품이라는 점입니다.

한마디로 새희망홀씨대출로 인한 리스크는 모두 해당 은행에서

책임을 져야 한다는 이야기지요!!

새희망홀씨대출 상품 가이드를 확인하면 저신용,저소득자를 위한

은행 저금리대출이라고는 하지만 은행의 입장에선 정부는 서민대출을

확대하라고 무언의 압력을 넣고 해당 은행은 핵폭탄과 같은 저신용,저소득자를

대출대상에 포함시킨다는 것이 여간 껄끄러운게 아닙니다.

냉정하게 얘기하면 나름 옥석을 가려서 선별적으로 대출을 실행시켜 준다는

표현이 더~~정확한 표현입니다.

하지만 부정적인 측면만 있는것은 아닙니다.

새희망홀씨대출은 보증서 대출이 아니기 때문에 대출실행 후

은행대출로 금융권 전산에 확인되며 추가적인 다른 대출이 필요할대

조금더 수월하게 대출이 진행된다는 점과 새희망홀씨대출 진행 후

햇살론등 다른 대출 이용이 용이하다는 장점이 있습니다.

새희망홀씨대출을 진행해야 하는 경우는

신용등급이 상대적으로 양호하고 기대출이 적은 경우와

사대보험이 가입된 경우라면 크게 힘들지 않습니다.

평균적인 금리또한 햇살론에 비해 저렴한 금리이고

직장인 사업자 생계자금 금액도 2천만원으로 햇살론에

배해 금액이 많습니다.

캐피탈,대부업,카드론,현금서비스등 복합적인 대출이

많은 경우엔 대출 받기가 힘들지만 우량직군이 아니어서

은행권대출이 힘든경우 하지만 신용등급등 여러 제반사항이

양호한 경우라면 새희망홀씨대출을 먼저 진행하고 결과에

따라서 차선책을 선택하는 것이 좋습니다.

서민금융의 핵심 키워드인 햇살론의 장점과 단점에

대해 기술하도록 하겠습니다.

햇살론에 대해서는 워낙 유명한 서민금융 상품이라서

자격조건 및 상투적인 개념이해는 접어두고 현실적인

햇살론의 장점과 단점에 대해 알아보는 시간을 가지도록

하겠습니다.

가장 현실적인 채무통합 기능

서민대출을 표방하는 금융상품은 몇몇 있으나 세부적인

내용을 보면 겉만 서민금융 저신용자,저소득자를 위한

대출상품이지 현실적인 도움이 되지않는 금융상품들이

더러 있습니다.

햇살론의 경우엔 복합적인 다중채무자 7등급이하가 고금리채무를

통합하고 추가적인 생계,사업자금까지 동시에 지원 받을 수 있어서

대출실행시 만족도가 상당히 높고 승인률 또한 타 서민금융 상품에

비해 월등히 높은 수치를 보입니다.

넓은 대상범위

다양한 직군을 포함하고 프리랜서,자업자,직장인,일용직등

소득과 재직활동이 3개월이상 가능하면 특별한 부결사유가

없다면 진행이 상대적으로 용이하고 타 금융상품에 비해

대상범위가 넓어 많은 사람들이 혜택을 받을 수 있는 상품입니다.

햇살론 취급 금융사가 다양

햇살론은 2금융권인 상호금융사에서 취급하는 금융상품입니다.

새희망홀씨대출의 경우 16개은행에서 진행됨에 국한되는데

햇살론은 전국 농,수,새마을금고,신협,저축은행등 엄청나게 많은

2금융권 상호금융사에서 취급을 하기 때문에 취급율이 높고

또한 승인률 또한 타 서민대출 상품에 비해 높습니다.

보증비율

바꿔드림론의 경우 보증비율이 100%인 반면 햇살론은

그보나 낮은 보증율을 보입니다,

보증율의 차이는 해당 금융사의 리스크로 작용할 수 있기 때문에

단 몇프로의 차이라도 현실적인 체감온도는 더 낮게 나타날 수 있습니다.

취급 금융사의 자율적인 심사기준

햇살론을 승인받기 위해서는 보증서 발급도 중요하지만

햇살론을 취급하는 금융사의 자체적인 심사기준도 반영됩니다.

자체적인 심사기준이라는게 햇살론의 기본적인 가이드라인에

속한다면 크게 문제가 없지만 정확한 기준을 잡기가 모호한 경우가

있습니다.

금융소외자는 부적격 대상

햇살론의 기본적인 취지는 서민금융의 건전성을

유지하는 것입니다.

하지만 금융소외자 즉 신용불량 개인회생 신용회복등

추가적인 대출이 필요한 경우나 한번의 실수 혹은

나름의 사정으로 불량이력이 등재된 경우에는 지원 받을 수 없는

단점이 있습니다.