최군의 나라

안녕하세요

금융관련 상세한 정보를 공유하는 최군입니다.

요즘 금융권의 사정이 좋지않습니다.

대부업에서는 최고금리를 인하한다고 발표를 했지만

금리가 내려간다는 말은 그 만큼 대상범위가 줄어들고

대출조건이 깐깐해 진다는 의미이기도 해서 반가운 소식만은

아닌듯 합니다.

오늘은 햇살론 새희망홀씨대출 중복신청에 관한 정보를 공유할건데요

햇살론 새희망홀씨대출 두 상품중 하나를 이미 사용하고 계신 분이나

혹은 햇살론 새희망홀씨대출 두가지 상품중 선택적 고민을 하고 계신다면

필자의 글을 끝까지 읽어주시고 나름의 방향을 잡으시길 바랍니다.

결론부터 말씀드리면 중복신청이 가능합니다.

단 방법과 신청시기에 따라 다소 차이가 날 수 있는데

햇살론을 오늘 신청하고 일주일 뒤 새희망홀씨대출을 신청하거나

또는 역순서로 신청을 할 경우엔 다소 승인률의 차이가 있습니다.

금융권의 전산은 일부 공유를 하는데 부채내역에 관한 정보는

모든 금융사가 동일하게 공유되는 부분입니다.

금융권의 대출은 최근 3개월이내 대출이 얼마나 있는가에 대한 부분을

중요시 합니다.

또한 햇살론 새희망홀씨대출을 중복신청 할 경우 동시 진행의 의미로

부결이 날 가능성이 많습니다.

새희망홀씨대출을 받고 추가적인 대출이 필요해서 캐피탈,대부업체등의

대출을 받은 후 시간이 어느정도 경과되어 햇살론으로 대환대출 및 생계자금

대출을 받은 사례는 많이 있으나 수일내 동시적올 햇살론 새희망홀씨대출을

받은 사례는 극히 드문니다.

햇살론 새희망홀씨대출 두가지 상품을 받기 위해선

신청 순서가 무엇보다 중요합니다.

최대한 좋은 시나리오는 은행권대출인 새희망홀씨대출을 먼저 받고

추후 햇살론대출을 신청한느 것인데... 문제는 햇살론에 비해 새희망홀씨대출이

쉽지가 않다는 것입니다.

새희망홀씨대출은 은행권의 신용대출로 저신용자대출을 표방하고 있으나

실상 여기저기 복합적인 고금리대출이 많을 경우 대출승인 받기가 하늘의

별따기 입니다.

이유는 새희망홀씨대출은 햇살론과 달리 보증서 발급으로 대출 받는 것이 아니라

은행의 자체자금으로 대출이 실행되기 때문에 리스크 발생시 은행이 고스란히

손실처리를 해야되는 상황으로 나름 옥석을 가려서 고객을 유치합니다.

새희망홀씨대출을 받은 후 햇살론 대출은 크게 무리없이 진행이 가능합니다.

새희망홀씨대출을 받은 후 현금서비스 카드사용대금등을 정리하고 20%넘는

고믈리대출 카드론,캐피탈,대부업대출이 잔존하고 있는 경우 햇살론 대환 및 생계자금 지원을

통해 채무통합의 기회가 주어집니다.

많은 분들이 이러한 방식으로 새희망홀씨대출과 햇살론을 중복 신청하였으며

실제 두 상품다 받은 사례들이 많습니다.

햇살론 새희망홀씨대출 두 상품중 고민을 하고 계신다면

현재 자신이 원하는 정확한 금액이 얼마인지 파악해야 하고

현재 무엇이 가장 시급한 부분인지를 알아야 합니다.

햇살론의 최고한도는 3천만원이고 새희망홀씨대출은 2천만원 이내 지원이 가능합니다.

혹여 햇살론 3천만원 지원받고 새희망홀씨대출2천만원을 지원받겠다고 생각하고 계신다면

그건 꿈에서나 가능한 일입니다.

신청만 한다고 최고한도가 나오는게 아니라 종합적인 심사를 거쳐 금액이 최종 결정됩니다.

3천만원이내 고금리대출의 대환 및 생계자금지원이 필요한 경우라면

햇살론에 집중하세요.

햇살론은 현존하는 서민대출 상품중 대상 범위가 가장 넓고 실행율 또한 가장 높은

서민대출 상품입니다.

특히나 20%가 넘는 고금리대출이 많은 경우 현실적으로 새희망홀씨대출은 어려우나

햇살론의 경우 대환대출이 상대적으로 쉬어서 조건만 갖추고 취금은행 선택만 잘한다면

크게 어렵지않게 진행이 가능합니다.

햇살론은 취급하는 많은 금융사중 어디를 선택하여 진행해야 할지

대부분의 사람들은 모릅니다.

농협,신협,수협,새마을금고,저축은행등 햇살론을 취급하는 금융사는 많고

광고는 넘쳐나는데 막상 어디를 가야 승인률이 높은지 궁금하다면

최근 햇살론의 흐름을 잘 파악해야 합니다.

최근 햇살론은 저축은행이 대세입니다.

높은 승인률과 한도 금리면에서 좋고 직장인,프리랜서,자영업자등 직군별

차별적으로 진행이 가능한 곳도 많습니다.

저축은행 햇살론 진행을 원한다면 저축은행 햇살론 수탁법인을 통해 진행하는

방법을 추천합니다.

저축은행중에서도 자신에게 최적화된 햇살론 취급지점을 찾는게 관건인데

수탁법인의 경우 많은 저축은행과 제휴를 맺고 있어서 자신에게 맞는 햇살론

상품으로 진행을 하고 취급지점을 방문하지 않고 가조회로 햇살론 가능여부와

대출금액을 미리 확인 할 수 있는 장점이 있습니다.

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신용도에 영향을 미치지 않고 가조회로 확인이 가능하며 직군별 상황에 맞는

취급지점을 선택하는 장점이 있어서 많은 사람들이 도움받고 있습니다.

햇살론대출 새희망홀씨대출을 시기적으로 놓친 경우들이 있습니다.

연체가 진행된 경우인데요 이렇경우 서민대출을 포함 어떤 금융상품도

대출이 불가합니다. 또는 20%가 넘는 고금리대출이 3천만원을 초과한

경우에도 서민대출을 이용할수가 없는데요 어럴땐 현실을 정확히 직시하고

신용회복이나 개인회생을 통해 다시금 금융재활에 힘써야 합니다.

신용회복 개인회생중 현실적인 채무탕감을 위해서는 개인회생이 조금더

낫습니다. 신용회복의 경우 원금은 고스란히 갚아야 하고 이자도 50%감면의

효과로 실질적인 채무탕감의 효력은 떨어지는게 사실입니다. 또한 연체기간이

1개월을 초과해야 신청이 가능하므로 지속적인 채무독촉에 시달려야 하는 단점이

있습니다.

개인회생은 그에 반해 연체 발생전에도 신청이 가능하고 이자전액면제, 원금의

상담부분을 탕감 받을수 있고 주변사람 모르게 진행이 가능하다는 장점이 있습니다.

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연체가 발생되었거나 잠정적으로 연체가능성이 높을 경우 개인회생을 통해

현실적인 금융재활에 힘쓰는 것도 좋은 방법이 될 수 있습니다.

개인회생은 신용불량자로 전락을 말고 금융재활을 할 수 있도록 돕는 법률적인

조정제도 입니다.

최근 뉴스를 통해 햇살론이 기존보다 조건이 완화되고 대상범위가 넓어진다는

보도를 보았습니다.

다들 잘 아시겠지만 햇살론은 서민대출을 대표하는 브랜드로 연 20%이상의

고금리채무 대부업,캐피탈,카드론등을 저금리 햇살론으로 한번에 통합하여

금융부채 건전성을 유지하는데 목적이 있습니다.

햇살론의 금리는

연 7.5%~9.08%로 햇살론을 취급하는 금융사마다 조금 상이하나

통상적으로 8%내외의 기준을 지킵니다.

대출한도는

최대 3천만원으로 신용등급별 부채현황별 차등적용됩니다.

대출기간은

3년 또는 5년 상환이고

대출상환방식은

이자와 원금을 같이 분할납부하는 원금균등분할 상환방식입니다.

일부 금융사는 원금일부상환+매월 이자납부의 형식으로 진행되는 곳도 있습니다.

1천만원 9% 5년 원금균등 분할상환 예시

매월 납입해야 하는 금액이 이자와 원금을 합쳐

20만원 가량됨을 확인할 수 있습니다.

중간에 목돈이나 조금의 여웃돈이 생길경우 중도상환이 가능하며

일부 중도상환시 남은 금액에 대한 이자율과 기간을 적용하여

줄어든 금액으로 매월 납부를 하게 됩니다.

햇살론 신청시 유의해야 할 사항

햇살론은 정부지원 보증대출 상품이지만 취급하는

금융사와 지점에 따라서 승인률과 한도 잰힝기간등 많은 차이를 나타냅니다.

이렇듯 취급율의 차이를 보이는 이유는 신용보증재단의 보증을 통한 대출이라고는

하나 보증비율이 100%가 아닌 만큼 취급하는 금융사의 책임도 일부 존재하기 때문입니다.

채권의 부실은 고스란히 일부 취급점에서 손실처리를 해야 하므로 각각 다른 햇살론 심사기준을

가지고 있습니다.

햇살론 승인률이 높은 취급지점을 찾는것이 무엇보다 중요합니다.

하지만 금융에 전문적인 정보가 없는 일반인이 여기저기 햇살론을 알아보며

승인률이 높은 금융사를 비교하기란 현실적으로 무리입니다.

또한 햇살론의 기본적인 자격조건이 있으나

조금씩 상이한 기준점을 가지고 있어서 자신에게 유리한 금융사를

선택하기가 힘듭니다.

일 예로 a금융사에서 부결이 난 사람이 b금융사에서 햇살론 승인를 받은

사례만 보더라도 햇살론 취급지점 선택이 얼마나 중요한지를 확인하는 대목입니다.

햇살론 신청에 고민하고 계시다면

햇살론 수탁법인을 통해 도움을 받는 것도 좋은 방법입니다.

햇살론 수탁법인의 경우 여러 저축은행과 제휴를 맺고있어서 자신에게

최적화된 햇살론 상품모델을 제시함은 물론 가조회 시스템으로 취급지점을

방문하지 않고 전화상담을 통해 간단한 정보입력으로 가능여부와 대출한도를

한눈에 확인할 수 있습니다.

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햇살론 상담신청은 안전한 정식 취급점에서 신청하는게 무엇보다 중요합니다.

햇살론은 어떠한 경우라도 전화홍보를 하지않으며 상담신청을 하지않은 곳에서

임의적으로 전화홍보를 하지 않습니다.

또한 불법적인 방식으로 선수수료를 요구하지 않으며 기본적인 햇살론 자격조건이

구비되지 않은 경우 어떠한 취급지점도 승인될 수 없습니다.

햇살론 구비서류

사대보험 가입자 직장 근로자

4대보험 미가입자 서류

재직증명서 또는 고용확인서

직장 사업자 등록증 사본 또는 고유번호증,영업허가증

급여계좌 거래내역조회표 원본

서류제출시 급여계좌 해당은행 발급지점 직인 필수

얼마전 뉴스를 통해 대부업체 최고금리가 30%미만으로 줄어든다는 보도를 보았습니다.

단순히 생각하면 대부업체 금리가 낮아지니 캐피탈을 비롯 타 금융권의 금리도 저렴해질것이라 생각을 합니다.

물론 대부업금리는 법정최고 이자율의 기준점이 되니 당연히 상위 금융권의 대출금리도 낮아지는건 당연한 이치입니다. 하지만 우리는 한가지 간과하고 있는 사실이 있습니다.

수년전만 하더라도 대부업 최고금리는 50%가 넘어가던 시절이 있었습니다.

대부업체 대출은 한마디로 어지간하면 대출이 실행될 만큼 대상범위가 넓었고 캐피탈금리도 40%에 육박하는 금리로 심사조건이 까다롭지는 않았습니다.

대부업금리가 낮아지는 현상에 사람들은 마냥 박수를 칠지 모르겠으나 금융권에 종사하는 사람들의 생각은 조금 다릅니다. 금융회사는 영리를 목적으로 하는 집단입니다. 고객에게 대출을 빌려줄때 자사의 돈으로만 대출실행을 하는 것이 아니라 대규모 회사로 부터 자금을 빌려 그 돈으로 다시금 고객에게 대출을 해주는 방식입니다.

대규모 자금을 빌릴땐 당연히 "조달금리"가 있기 마련인데 현시점 대부업체 금리가 30%미만으로 떨어졌을 땐 부실채권등 여러가지롤 고려했을 때 앞으로 대출이 힘들어 질 것 은 뻔한 일입니다.

한마디로 금융권에서는 리스크를 최소화 하기 위해서 나름 제반사항이 좋은 사람을 선별적으로 대출실행을 합니다.

현시점 7등급이하는 캐피탈 대출은 물론이고 대부업체 대출까지 실행하기가 어려운 시점이 올수도 있습니다.

갈수록 대출이 힘들어지는 시기 우리에게 마지막 희망으로 버티고 있는 햇살론에 더욱 기대가 되는 대목입니다.

오늘은 햇살론의 자격조건 및 저축은행햇살론 승인후기에 대해 낱낱이 확인하는 시간을 가지도록 하겠습니다.

햇살론대출자격

신청대상자

직장 및 사업영위 3개월이상 지속하고 소득이 인정될때

현금수령자 및 재직확인 불가 사업소득 확인이 안되는 프리랜서등은 제외

무등록,무점포 자영업자 일용직등도 대상에는 포함이되나 재직/사업확인 및 소득확인이 안될시에는

대출불가

신용등급 및 소득확인

개인신용등급 6등급 ~ 10등급 연소득 4천만원 이하인자

연소득 3천만원 이하인 경우

신용등급과 무관하게 진행가능

단 연소득이 3천만원 이상이고 4천만원 미만인 경우에만

6등급~10등급 진행가능

햇살론 금리

햇살론의 금리는 햇살론을 취급하는 상호금융권(농헙,신협,수협,새마을금고 저축은행)이 대출금리 상환 이내에서

자율적으로 결정합니다.

햇살론을 취급하는 금융사와 개인별 신용 및 부채상황에 따라 차등적용되나 통상적으로 햇살론의 평균금리는

8~9%사이 형성됩니다.

캐피탈 29.9% 1천만원 5년 원금균등분할상환 햇살론대환대출 9% 대환 예시

캐피탈 29.9% 1천만원 원금균등분할상환 5년

햇살론대환대출 1천만원 9% 원금균등분할 5년 예시

위 예시는 캐피탈 최고금리를 기준으로 한 것이며 여기에 대부업체 대출이 포함되었다면 실제 이자 차이는

더 많이 날 수 있습니다.

또한 1천안원 예시의 경우와 햇살론 최고한도 3천만원일 경우에도 표면적으로 체감하는 이자는 더욱 많은

차이를 나타냅니다.

햇살론대출절차

햇살론은 보증심사를 거쳐 보증서가 발급되어야 진행이 가능한 상품입니다.

햇살론을 취급하는 금융사에서 자체적으로 대출이 진행되는것이 아니라 직장인/자영업자가 대출서류를 햇살론 취급지점에 제출하면 다시금 신용보증재단에 서류가 전달 보증심사를 통해 최종적으로 취급지점에서 승인/부결 결정이 납니다. 직장인에 비해 자영업자의 경우 보증심사기간이 조금더 걸릴수 있습니다.

햇살론 승인률 높은 취급은행 찾기

햇살론을 2금융권인 상호금융회사에서 진행하는 금융상품입니다.

새마을금고,농헙,신협,수협,저측은행등을 말하며 각기 승인률과 취급액이 다릅니다.

햇살론 시행초기에는 농헙과 새마을금고가 햇살론을 주도했으나 최근에는 대세의 흐름이

저축은행쪽으로 기울었습니다.

금융권에 전문적인 지식이 없는 사람이 햇살론 승인률이 높은 취급지점을 찾기란 하늘에 별따기 입니다.

동일한 조건이라도 금융사에 따라서 승인과 부결이 날 수도 있고 직장인/자영업/프리랜서등 각각 금융사마다

선호하는 직업군이 다릅니다.

햇살론을 진행하는 방법은 크게 몇가지로 나눌수 있는데 농/수/새마을금고/신협에 직접 방문하는 방법과

저축은행을 방문하는 방법 햇살론수탁법인을 통해 진행하는 방법이 있는데 이중 햇살론수탁법인을 통해

진행하는 방법이 조금더 승인률을 높이는 방법입니다.

햇살론수탁법인의 경우 여러 저축은행과 제휴를 맺어 자신에게 최적화된 햇살론 상품을 제시함은 물론

가조회로 신용등급에 영향을 미치지않고 가능여부를 전화 상담으로 확인할 수 있는 장점이 있습니다.

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저축은행햇살론 승인후기

직장인 0씨

직장근무 3년 2개월

사대보험가입

연소득 2800만원

올크레딧 7등급 마이크레딧 6등급

부채내용

현금서비스 200만원

카드론 400만원 19%

bnk캐피탈 400만원 27%

롯데캐피탈 600만원 25%

러시대부 600만원 34.9%

산와대부 300만원 34.9%

저축은행햇살론 대환1900만원 생계자금 700만원 총 2600만원 9.5%승인

직장인 0씨의 경우

은행권서민대출 새희망홀씨대출을 최초 신청을 하였으나

복합적인 과다대출로 진행이 부결되었고 추 후 단위농협을 통해 햇살론 신청을 하였으나

현금서비스 사용 및 소득대비 부채비율이 과다하다는 이유로 진행하지 못하였습니다.

바꿔드림론을 통해 대환대출이라도 신청할까 고민하다 한번 더 햇살론 진행을 해보기로 하고

저축은행햇살론을 통해 최종 승인 후 대환과 생계자금 지원을 받은 사례입니다.

햇살론 진행시 가장 우선적으로 생각해야 하는것은

자신이 햇살론의 기본적인 대상에 포함되는지를 알아야 한다는 것입니다.

햇살론은 신용불량자 및 소득 및 재직확인이 안될 경우에는 보증서 자체가 발급되지 않습니다.

하지만 특별한 결격사유가 없는데도 진행이 힘들다면 취급 금융사 선택이 무엇보다 중요합니다.

햇살론을 진행하기 전에 자신의 제반사항 및 햇살론대출자격을 확인하고 부결사항이 특별히 존재하지 않는다면

1차 부결 후 다른 금융사를 통해 햇살론 추가진행을 해보는 것 도 좋은 방법입니다.

햇살론 Q & A

Q. 단기알바도 햇살론 진행이 가능한가요?

햇살론 부결사유

햇살론은 대상범위가 가장넓은 서민대출상품입니다.

하지만 기본적인 자격조건을 구비한 상태에서 진행을 해야 하는데요

애초에 햇살론 대상에 포함되지 않는데도 승인률높은 취급지점만 찾다가 제2의 금융피해를 당하기 쉽상입니다.

아래는 햇살론 부결사항을 정리했습니다.

* 현금수령자 및 소득증빙 불가한 경우

* 재직증명 불분명

* 현재 연체중인 경우

* 국세체납자

* 핸드폰장기연체

* 신용보증재단을 통한 보증대출 보유자

* 보증서 발급에 결격사유가 있는자

* 재직 및 소득 3개월 미만자

* 연봉 4천만원을 초과

* 소득대비 부채비율 40%이상 과다

* 20%이상 고금리 3천만원 초과자

개인회생 안내

현재 연체중인 경우라면 어떠한 금융권의 대출도 불가합니다.

간혹 신용 및 조건에 무관하게 대출을 해준다는 말도 안되는 홍보를 하는 경우가 있는데

연체가 발생되면 두가지를 선택해야 합니다.

갑자기 돈이 생겨서 연체금을 정리 하던지 아니면 신용회복 또는 개인회생을 선택해야 하는데

신용회복의 경우

최소 한달이상 연체가 지속된 후에 진행이 가능하며 신용회복 프리워크아웃은 30일이상 연체 90일미만

연체일수가 되어야 자격조건이 되며 원금은 전액상환 이자의 경우 50%감면으로 실질적으로 큰 도움이

되지는 않습니다.

반면 근본적인 부채탕감을 원한다면 개인회생을 생각해볼 필요가 있습니다.

개인회생의 경우 연체자가 느길수 있는 가장 두려운 부분인 채권회수로 부터 보호받을 수 있고

연체가 발생되기 전에 신청이 가능합니다.

자격증 및 자유로운 재산증식이 가능하고 본인 외 아무도 모르게 진행이 가능합니다.

또한 이자 전액 삭감 및 원금의 상당부분을 탕감 받을 수 있어서 가장 현실적인 부채해결 방법이라

할 수 있습니다.

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이상으로 햇살론 진행방법과 개인회생에 대해 알아보았는데요

금융은 자신의 상황에 맞는 상품이 가장 좋은 상품입니다.

저금리의 서민대출 문을 두드리고 연체 혹은 서민대출이 불가한 경우라면

신용회복 및 개인회생 구제정책으로 다시금 건전한 금융패턴 유지하시길 바랍니다.

신용카드를 사용할 땐 중간중간에 본인이 사용한 누적 결제액을 반드시

확인해야 합니다.

생각지도 않다가 어느날 갑지가 본인의 급여를 훌쩍 뛰어넘는 카드사용 고지서를

받고선 소스라치게 놀라는 경우가 발생되곤 합니다.

물론 카드사용액이 본인이 감당할 수 있는 범위내에서라면 크게 문제가 없지만

도저히 감당할 수 없는 수치라면 연체의 기로에서 이것저것 많은 생각들이 오고갑니다.

신용카드 결제금액이 이번달 급여보다 많을 경우 두가지 방법을 통해 연체해결을 합니다.

첫번째는 신용카드 리볼빙서비스이고 두번째는 카드론입니다.

☞ 신용카드 리볼빙서비스란?

자신이 사용한 신용카드 결제대금중 일정한 비율을 정해서 매월 분납하여 지급하는 서비스로

결제비율을 10%로 지정하였을 경우 이번달 도래되는 카드 결제금액이 100만원이면 리볼빙 최소비율인

10%로 지정하면 10만원만 결제하면 되는 방식입니다.

일반적인 신용카드 연체이자율에 비해 리볼빙의 수수료가 싸기 때문에 최약의 경우 활용할 수 있는 한가지

방법입니다.

☞ 신용카드 연체이자율과 리볼빙 수수료 비교

신용카드사 마다 수수료에 대한 차이는 상이하나 위 자료는 2014년도 여심금융협회 자료를 기준으로 참고하였습니다,

☞ 카드론 서비스란?

신용카드 결제대금 폭탄을 맞을 경우 가장 결제일에 가장 흔하게 사용하는 것은 현금서비스로 일단

연체를 막는 것입니다. 하지만 익월에 도래되는 현금서비스의 특성상 다음달은 더 많은 결제금액을 지불해야 하므로

자신의 급여보다 많은 카드대금이 있다면 보통 카드론으로 신용카드 사용대금을 통합하려 합니다.

카드론은 대출의 방식으로 보통 2년의 상환기간이 주어집니다.

자신의 신용상태나 카드사용실적등에 따라 치등적용되지만 짧게는 6개월 길게는 3년까지 대출상환이 가능하지만 보통의 경우엔 2년 상환에 3개월 거치 21개월 원리금균등 분할상환으로 이루어집니다.

카드론의 경우 최소 이용시에는 신용카드사가 제시하는 최저이율로 적용되는 경우가 많습니다.

필자의 경우도 카드론을 최초 이용시 7.9%라면 저렴한 금리로 500만원 카드론을 이용한 적이 있었습니다.

은행권 신용대출에 비해 금리면에서 손색이 없을 정도로 저렴하고 전화한통이면 통장으로 바로 입금되는 방식으로

괜찮은데~~를 연발하여 즐거운

 마음으로 사용하였습니다.

추 후 자금이 필요해서 카드사에 전화를 해보니 금리가 22%로 수직 상승을 하더군요... 물론 최초 카드론을 이용시보다 신용등급이 한등급 하락되었고 기존 카드론도 전액 상환처리가 안된 상태라 추가적인 자금에 대해선 어느정도 금리가 올라갈것이란 생각은 했지만 이렇게 높은 금리가 책정될것이란 생각은 못했습니다.

카드론 햇살론대환대출 갈아타기

카드론 금리가 20%가 넘어간다면 햇살론대환대출 대상에 포함이 됩니다.

흔히 햇살론대환대출의 경우 대상이 2금융권인 캐피탈 혹은 대부업대출을 통한 고금리대출에 국한된다고 생각하는 경우가 많은데 카드론 금리가 20%가 넘는다면 햇살론으로 저렴한 금리갈아타기를 하시기 바랍니다.

▶ 햇살론대환대출 가능여부 가조회 확인[바로가기]

햇살론대환대출 대상

카드론 햇살론대환대출시 장점

금융권의 대출상품을 이용시 가장먼저 고려하는 사항은

금리입니다. 햇살론의 경우 시중 은행권 신용대출과 비교해도 손색이 없을 정도로 저렴한 10%이내의 금리를 적용 받습니다. 또하나 햇살론의 가장 큰 장점은 상환기간 입니다. 카드론의 경우 카드사마다 다른 조건을 제시하지만 통상 2년 이내의 상환기간이 주어지고 그 중 3개월은 거치로 이자만 납부하고 나머지 21개월을 이자와 원금을 납부하는 원리금균등 분할상환을 합니다.

이럴경우 금리를 떠나 월 불입하는 금액이 과도하여 결국에는 현금서비스등 돌려막기식의 유지형태가 지속되어 채무건정성에 리스크가 발생됩니다.

햇살론은 10%이내의 금리로 최장 5년동안 원금균등 분할상환이 가능한 상품으로 실소득대비 월불입하는 금액이 줄어들어 현실적으로 가장 도움되는 서민대출 상품중 하나입니다.

햇살론대환대출 2천만원 실행예시 금리9%적용 5년상환

햇살론대환대출 부결사항 4가지

햇살론은 대상범위가 가장넓은 서민대출상품입니다.

햇살론 실행을 위해서는 몇가지 기본적인 자격조건을 갖추어야 합니다.

우선 직장 및 사업영위를 3개월이상 지속해야 하고 소득증빙이 3개월이상 확인되어야 실행이 가능합니다.

재직과 소득확인 증빙이 서류상 안될 경우 실행이 불가합니다.

- 현금수령, 재직증명서 미발급등

신용불량자 대출불가

햇살론은 신용보증재단의 보증서가 발급되어야 실행이 가능한 대출상품입니다.

신용불량자일 경우 신용보증재단의 보증서 발급에 결격사유가되어 햇살론 진행이 불가합니다.

연체중인 경우에도 진행이 불가합니다.

기간이 짧은 단기연체일 경우에는 연체정리 후 진행이 가능하나 연체일수가 과다하거나

현재 연체중일 경우에는 진행이 불가합니다.

20%넘는 캐피탈,대부업대출 3천만원 초과시에도 대출이 불가합니다.

고금리대출이 3천만원을 초과한 경우에는 부채비율을 줄여서 진행일 해야 합니다.

소득대비 부채비율 40%초과할 경우에도 진행이 불가합니다.

부채비율 40%란 현재 100만원의 월소득자가 대출납입금액이 40만원을 초과하여서는 안된다는 말인데

여기서 말한 금융비용 40만원은 현재 납입하는 금액이 아니라 햇살론 실행시 납입되는 금액을 말합니다.

위 예시를 통해 2천만원 9% 5년 원금균등 분할상환시 월 불입금액은 41만원 가량 된다고 생각하시면 됩니다.

금융권의 대출등을 단기,장기 연체할 경우 채무불이행자로

신용불량등재가 됩니다.

신용불량등재가 되면 신용카드 정지 및 각 금융사의 여신금융을

이용할 수 없게 됩니다.

신용불량이란 단어가 너무 포괄적인 내용을 포함하고 있어 정확히

자신의 신용상태가 어느 수준인지 가늠하기가 힘들고 또한 얼마나 기간이

지나야 정상적인 금융거래를 할 수 있는지 모르는 경우가 많은것 같아서

오늘은 정확한 신용블량등재에 관한 내용을 포스팅 합니다.

신용카드 및 각종 대출금을 연체하여 단기연체에 걸린 경우

연체인 상태에서 여신금융을 이용할 수 없게 됩니다.

연체는 모든 금융사 공통 정보가 연계되어 하나의 연체가 지속되더라도

모든 금융사는 연체정보를 알 수 있어서 대출거래가 차단됩니다.

이런경우 신용불량등재로 생각 할 수 있으나 그렇지 않습니다.

흔히 신용회복 개인회생 파산 등을 동일시 하나 엄밀히 따지면

성격과 정도의 차이가 크다고 할 수 있습니다.

신용회복 특히 프리워크아웃의 경우

신용카드 및 금융지불금을 갚지않아 진행된 것이지만

원금 100%를 갚고 이자도 50%감면을 제외한 나마지 50%를

본인이 직접 장기간에 걸쳐 지불을 해야 하는 제도입니다.

연체기간이 한달이상이고 3개월 미만인 경우에 해당되는 것으로

금융사의 입장에서 생각해보면 원금의 전액과 이자 50%를 완납해야

하는 것이므로 땡큐~~인 것입니다.

반면 개인회생의 경우 이자 전액면제와 원금의 상당부분을

탕감받는 제도로 금융사의 입장에서는 상당부분 손실처리를 해야

하는 것이고

파산면책의 경우

법률적인 과정을 통해 대출금을 전액 면체받는 것으로

손실처리가 100%입니다.

다 같은 신용불량 등재로 오인할 수 있으나

면책되는 기간과 정상적인 여신활동을 할 수 있는 기간이

다른것입니다.

신용불량자등재 및 채무불이행자명부등재 등록사유

단순히 단기연체로 신용카드 및 여신금융 거래가 정지된

경우를 신용불량 등재라 하지 않습니다.

금융기관에서 빌린 대출금을 3개월 이상 연체한 경우에 신용불량 등재가 됩니다.

연체된 금액도 중요한데요 5만원 이상의 신용카드 및 대출금 할부금융을

3개월이상 연체한 경우에 불량등재가 됩니다.

이동통신요금을 3개월이상 연체하여 보증보험회사가 대신 납부한 때로부터

3개월이 경과된 경우에 신용불량등재 채무불이행자명부등재가 됩니다.

신용카드를 허위로 도난 및 분실신고를 하여 3개월이 경과된 경우

신용카드를 이용하여 속칭 카드캉을 한 경우

타인의 신용카드를 빌리거나 빌려주어서 신용질서를 문란하게 만드는 경우에

불량등재가 됩니다.

신용불량 방지하는 방법

신용불량 등재를 방지하는 첫번째 방법은

자신의 소득수준에 맞춰 지출범위를 정해야 합니다.

너무 상투적인 이야기일순 있으나 신용카드를 돌려막기식으로 계속적으로

유지하고 있다면 근본적인 대책을 강구해야 합니다.

두번째는 금융기관 및 신용카드 결제를 제때 지불해야 합니다.

자동 계좌이체를 통해 결제날을 잊어 단기연체가 발생되지 않도록 하는것이

좋고 혹여 일시연체를 한 경우라면 금융사별로 일정기간 결제유예기간에

완납할 수 있도록 합니다.

세번째는 신용등급이 하위자일 경우 자신의 신용등급 및 신용상태를

매번 체크하고 종합적인 신용관리를 받는것이 좋습니다.

금융권에서는 외부 신용평가기관의 신용등급을 반영하는데 대표적인 것이

올크레딧 입니다.

채무내역 신용평점 종합신용관리등 다양한 서비스를 제공받을 수 있으므로

시시각각 변동되는 신용등급을 체크 관리할 필요가 있습니다.

올크레딧 신용관리 서비스[바로가기]

*이글을 링크프라이스에서 수수료를 지원받아 작성된 글입니다.

마지막으로 가장 민감한 보증에 대한 내용입니다.

보증도 채무의 일종으로 다른 사람에게 보증을 설 경우 보증을 제공할 당사자의

신용상태를 파악하는 것이 중요하고 만일의 경우 보증을 제공한 사람이 대신

갚을 수 있는 범위 내에서 보증을 서는 것이 중요합니다.

안녕하세요 금융관련 다양한 정보를 전하는 최군입니다.

오늘은 공동명의에 관한 장단점과 공동명의 아파트 빌라 상가등의

주택담보대출에 관한 정보를 공유하고자 합니다.

가끔 동공명의 아파트 상가 빌라 주택의 대출관련 질문을 받곤 합니다.

공동명의 일 경우 흔히 우리가 아는 1금융권인 시중은행에선 대출이 어렵습니다.

당연 공동명의자가 동의를 할 경우에는 은행권대출이 가능하지만 필자가 말하는건

공동명의자의 동의를 구하지 않은 상태를 말합니다.

공동명의자의 동의를 구하지 않은 상태에서 대출 진행이 가능한 곳은

2금융권 중 공동명의자 담보대출에 특화된 일부 저축은행에서는 가능합니다.

흔히 지분대출이라고 말하는데요

지분대출은 공동명의일 경우 자신의 지분율에 따라 한도가 책정되는 방식을 의미합니다.

예를 들어서 3억원의 아파트일 경우 부부가 공동명의로 되어있다면 자신의 지분인 1억 5천만원

에 대한 지분대출이 가능한 것으로 대출한도는 공동명의자 한쪽의 동의가 없어도 대출은

1억5천만원 이내 해당 금융사가 책정한 한도가 부여됩니다.

공동명의 담보대출의 경우 2금융권에서 진행되는 만큼

금리는 시중은행에 비해 높은건 사실이구요~~

결론을 말씀드리면 2금융권 공동명의 지분 담보대출은 리스크가 너무 큽니다.

솔직하게 명의자의 동의를 구해서 저렴한 시중 은행권 금리로 대출받는게 좋구요

소액대출이 필요한 경우라면 차라리 2금융권의 무담보 아파트론이나 차량대출을

이용하는게 오히려 나을듯 싶습니다.

최근 시중은행의 담보대출은 기준금리가 바닥을 치고있는 상황에

장기간 저금리 기조에 의해 적게는 2%후반대에서 평균 3%중후반대의 대출금리가

적용됩니다.

2금융권 공동명의 담보대출의 경우 금융사마다 틀리지만 많게는 10%가 넘어가는

지분대출도 있습니다.

말이 10%지 담보대출이 10%가 넘는다는 말은 현행 법정최고금리인 대부업체 금리

34.9%보다 적지않다고 생각합니다.

공동명의아파트 장점

대략 공동명의로 부동산을 매입시 장점을 추려보니 5가지 정도로

요약이 가능합니다.

우선 부부동공명의로 아파트를 구입할때 배우자중 한쪽이 일방적으로

몰래 대출이 힘들다는 것입니다. 사고를 미연에 방지하는 것인데요

물론 앞서 설명드린 공동명의 지분율대출이 있긴 하지만 비추라는 사실을 인지시켜 드렸습니다.

둘째로 공동명의자중 일방이 몰래 부동산을 처분할수 없습니다.

명의자의 동의없이 인감도장등을 살짝살짝해서 처분한다면 그건 사기에 해당되므로

별개의 문제입니다.

셋재, 사업을 하는 경우라면 리스크 관리를 해야 합니다. 공동명의자중 일방이 사업을 해서

망하게 되는경우 공동명의 일방의 지분에 대해서만 경매처리가 되기 때문에 최소한의

방어막을 치게 되는 것입니다.

넷째, 공동명의로 아파트나 부동산을 매입시 부부공동 수입이 있을 경우 대출한도를

조금더 높게 받을 수 있습니다. 물론 현행법 LTV70%이내에서 가능합니다.

다섯째, 절세혜택을 볼 수 있습니다. 양도소득세와 종합부동산세등의 혜택을 받을 수 있고

남편이 직장인이고 와이프가 무직일 경우 남편의 연말정산 시 소득공제 혜택을 받을 수 있습니다.

공동명의 아파트 부동산 단점

하나의 물건에 대해 공동명의로 지정을 할 경우

복잡한 서류절차와 설정 수많은 서류들로 해야 할 일이 많습니다.

또한 담보대출 및 재산권 행사를 할 때에도 공동의 합의가 이루어져야만 진행이 가능하기에

장점이자 단점이기도 합니다.

단독명의의 아파트에서 공돔명의로 바꿀시에는 취득세와 등기비용등 추가적인 비용이

발생될수 있습니다.

수익형 부동산의 취득시 공동사업자로 국민연금 건강보험등 납부의무가 발생될 수 있습니다.

담보대출의 경우 부부공동 신용상태를 확인하기 때문에 신용비율의 차이로 인한

담보차이가 발생될 수 있습니다.

몇해전부터 개별공시지가와 표준지공시지가 열람을 해마다

꾸준하게 하고 있습니다.

살다보니 이런 행복도 나에게 오나 싶은 생각이 드는데요

어머니의 아버지 즉 외할아버지가 남겨주신 조그만 토지가

그린벨트가 해제되면서 땅값이 오르기 시작했습니다.

더욱 기쁜건 어머니 명의로 된 토지를 제 앞으로 명의변경을

해주신다는 기쁜 소식 때문에 더욱 열을 올려 공부를 하고 있습니다.

그린밸트가 해제되었다고 하나 정확한 토지의 시세를 알기란 쉽지 않습니다.

인근 부동산에 가봐도 아파트처럼 시세가 정확히 나오는 것도 아니고

토지는 살려는 사람과 팔려는 사람의 합의가 도출되었을 때 비로소 정확한

토지가가 형성된다는 말 뿐 대략의 시세도 알아보기가 힘들었습니다.

이때 기본적인 토가가의 형성은

개별공시지가와 표준지공시지가를 기준으로 하고 있는데요

자세히 알아보니 개별공시지가와 표준지공시지가의 차이는 많은 부분이

다르더군요

▣ 개별공시지가란?

개별공시지가를 부동산 용어로 요약을 하면

펴준지공시지가로 산정된 개별토지에 관한 단위 면적당의 가격을 말합니다.

개별공시지가는 매년 공토해양부장관이 공시하는 표준지공시지가를 기준으로 하는데

해당 시장,군수,구청장 등이 조사한 자료를 토대로 토지의 특성조사와 표준지 산정여부로

결정이 됩니다.

전국을 기준으로 약 3,143필지가 존재하는데 매년 2월말에 공시된 표준지공시지가를 기준으로

6월30일까지 개별공시지가를 산정해 공시를 합니다.

Tip 개별공시지가 조금더 쉽게 풀이하면

아파트의 경우 각종 부동산 감정평가원등을 통해 부동산시세를 정확히 알수 있으나

주택 및 토지의 경우 정확한 시세를 알아보기가 힘듭니다.

주택 및 토지를 매매 할 경우 중요한 자료로 이용되며 특히 토지의 경우는 시세감정이

더욱 힘들어서 개별적인 단위면적을 통해 대략적인 가격을 산출하는 기준이 되는 것입니다.

이때 개별적인 가격은 표준지공시지가를 참고로 합니다.

▣ 표준지공시지가란?

표준지공시지가는 개별공시지가의 기준의 척도가 되는 것으로

즉 과세의 대상이 되는 토지지가를 산정하는 기준이 되는 가격을 말합니다.

표준지공시지가는 국토해양부장관이 매년 1월1일을 기준으로 공시한 단위면적당 가격으로

주변상황이나 환경조건이 유사하다고 판단되는 대표성 있는 토지를 산정하여 정적한 가격을

신정하는 것으로 여러 개별성 있는 토지의 기준이 되는 대표격이라 할수 있습니다.

Tip 표준지공시지가 쉽게 풀이하면

표준지공시지가는 토지매매시 지가정보를 제공하는 기준이 되는 것입니다.

물론 표준지공시지가와 실거래가는 아직까지 많은 차이를 보이고 있으나

개별적으로 토지매입시 필히 표준지공시지가를 열람하여 주변의 토지매매 가격의

형성이나 여러가지를 종합적으로 고려해야 합니다.

개별공시지가 표준지공시지가 실거래가 차이나는 이유

주택이나 토지를 매입할 때 개별공시지가와 표준지공시지가를 꼭 열람하고

주변의 여러 토지 및 주택의 가격 형성을 종합적으로 고려해서 구입을 해야 힙니다.

지금은 예전에 비해 개별공시지가 표준지공시지가 실거래가의 차이가 많이 줄어들었지만

아직까지 차이의 범위는 많이 줄어들어야 합니다.

개별,표준,실거래가의 차이 때문에 국가에서 시행하는

여러 개발사업 및 토지보상에 관한 문제가 끊임없이 대두되는 것도 이 때문입니다.

우선 개별,표준,실거래가를 확인하는 과정에서 놀라시는 분들이 많으데요

아직까지는 개별,표준공시지가와 실거래가는 차이가 많으니 너무 걱정할 필요는 없습니다.

토지의 경우는 정확한 시세형성이 되지않아서 많게는 실거래가와 10배 가까이 차이가 나는

경우가 있으니 토지매입시에는 개별 및 표준지공시지가의 수년간 흐름을 잘 파악하여

매입을 해야 합니다.

토지의 경우 개별,표준지공시지가는 개발호재가 있을 때 수년간에 걸쳐 수직으로 상승을

하게되는데요 개별 및 표준지공시지가가 해마다 떨어지거나 실거래가와 갭차이가 너무 많이

날 경우에는 정확한 내용을 알아봐야 합니다.

주택 매입시 개별,표준지 실거래가 차이가 너무많이 날 경우

개별공시지가와 표준지공시지가는 주택 실거래가와 괴리가 큽니다.

공시된 가격과 격차는 지역과 환경조건 토지의 용도등에 따라 많은 차이를 보일 수 있으므로

정확힌 "개별공시지가 곱하기 몇배는 실거래가다"라고 단정짓기는 힘듭니다.

안전하게 주택구입시 적정각겨을 알고 싶다면 해당소재 감정평가법인등을 이용해서

탁상감정을 의뢰하면 아파트와 같이 부동산 담보대출시 활용되는 시세를 알아볼수 있습니다.

물론 탁상감정된 가격은 실거래가보다 조금 낮다고 보시면 됩니다.

하루에도 기본적으로 세통이상은 대출권유를 하는 전화를 받습니다.

이런저런 경로로 나의 정보가 유출되어 02....로 시작하는 전화가 걸려오지만

내용을 들어보면 신용대출입니다... 란 말만 할뿐 자신이 어디에 속한 금융사 직원인지

어떤 경로로 전화를 하는건지 정확히 밝히는 사람은 없습니다.

말도 안되는 멘트에 누가 속겠냐고 하겠지만

의외로 많은 사람들이 대출사기에 속고 있는데요

절벽위에 서 있는듯한 대출 압박에 시달리다보면 어느덧 판단이 흐려져

말도 안되는 사기꾼들에게 말도 안되게 당하기 쉽상입니다.

특히나 요즘 햇살론을 사칭하여 대출을 유도하는 불법 중개업체가 많은데

한가지만 알려드리면 햇살론은 어떠한 경로로도 자신이 신청하지않은

대출전화를 임의로 하지않습니다.

햇살론 시행초기에는

새마을금고,농협,신협,수협이 주류를 이루어 대출이 진행되었으나

최근에는 저축은행 햇살론이 대세를 이룹니다.

정부가 제2금융권인 저축은행에 햇살론 인가권을 부여하면서

여기저기 햇살론을 취급하는 금융사가 너무나 많습니다.

햇살론 취급하는 금융사가 많아지면 오히려 좋은게 아니냐고

말을 하겠지만 햇살론은 마냥 퍼주기 식으로 대출이 무한정 나가는

상품은 아닙니다.

나름의 자격조건과 가이드라인이 엄연히 존재하는 상품으로

햇살론을 취급하는 금융사에서 자율적으로 대출이 진행되는 상품이 아닙니다.

신용보증재단의 보증서가 발급되어야 진행이 가능한 상품으로

햇살론을 미끼로 대출전화가 오는경우 대부분 조건을 맞추어 햇살론 진행을

시켜준다는 말로 뻥을 치곤 합니다.

한번은 필자에게 햇살론 권유 전화가 왔길래 어떤 형태로 사기를 치는지

들어보았습니다.

금리5%로 최대 4천만원 햇살론 진행을 시켜준다고 이야기를 하더군요

다들 잘 아시겠지만 햇살론은 생계+대환 최고 3천만원 이내에 대출이 가능한

상품인데 이런저런 조건도 따지지 않고 4천만원을 5%로 대출해준다고 하더군요

장난끼가 발동해서 몇가지 질문을 했습니다.

개인회생을 진행중인데 햇살론 진행이 가능한건지...또한 현재 직장인 없는데

햇살론 진행이 어떻게 되냐고 물었더니 소설을 쓰더군요!

햇살론은 기본적으로 재직3개월에 소득확인 3개월이 증빙되어야 하는데

사대보험 가입을 증빙하기 위해 3달간의 증빙자료를 만들기 위해서는

한달에 50만원 총150만원을 입금하면 4천만원 대출이 가능하도록 도와준다고

이야기를 하더군요..

그래서 제가 조금더 기술적으로 건강보험공단에 개인업체가 의료보험 득실납부를

임의적으로 변경할수 있냐고 물었더니 조금 뜨끔했나 봅니다... 몇마디를 더 건네고

심심풀이 땅콩은 그만씹고 마무리를 했습니다.

황당한 이야기지만 많은 사람들이 속고 있다는게 문제입니다.

햇살론의 기본적인 자격조건만 알았더라면,,,

혹은 개인이 국가기관의 정보변경이란...있을수도 없는 일이란건 사전에 알았더라면...

햇살론을 진행하는 3가지 방법 핵심요약

햇살론은 이것만 기억하면 사기 당하는 일은 없습니다.

햇살론을 진행하는 4가지 방법은

첫째 햇살론을 진행하는 농협,신협,수협,새마을금고,저축은행등에

직접 방문하여 진행하는 법

둘째. 요즘 햇살론 승인률이 높은 저축은행햇살론을 선택할 경우

해당금융사에 전화를 걸어 가조회로 가능여부를 확인하는 방법

셋째. 저축은행 햇살론 수탁법인을 통해 자신에게 최적화된 햇살론 상품을

추천 받는 방법

햇살론 수탁법인의 경우

여러 저축은행과 제휴를 맺고 있어서 자신에게 가장 적합한 햇살론 상품을

추천함과 동시에 가조회로 햇살론 가능여부를 확인할 수 있는 장점이 있습니다.

인터넷등 여러매체를 통해 햇살론 광고를 보신적이 있으실 겁니다.

대부분 햇살론 수탁법인인 경우가 많은데 그중 많은 사람들이 도움받고 안전한

햇살론 수탁법인 한곳을 추천합니다.

햇살론 가능금액 가조회 확인하기[바로가기]

필자는 블로그마케팅을 통해 소정의 원고료와 광고비를 지원받아 포스팅을

작성하므로 객관적인 지표에 의한 포스팅을 원칙으로 하고 있습니다.

금융관련 지식이 있어 재능기부를 하는것은 아니며

소정의 광고효과로 수입이 발생됨을 인지시켜 드립니다.

정부에서 시행하는 서민대출상품을 크게 나눈다면

햇살론,새희망홀씨대출,바꿔드림론,미소금융등이

있습니다. 오늘 다루고자 하는 상품은 햇살론과 새희망홀씨대출인데요

서민대출을 이용하고자 하는 여러 사람들이 두 상품을 놓고 어떤게

자신에게 최적화된 상품인지 선택기준을 못 잡는것 같아서 간단히

설명드리고 방법을 강구할수 있는 정보를 공유하고자 합니다.

햇살론과 새희망홀씨대출을 선택할 때 가장 우선시 되어야 할 사항은

자신의 제반사항입니다.

현재 기대출의 규모와 신용등급 직군,연봉등 여러가지를

종합적으로 고려해서 진행해야 하는데 선택기준은 의외로 간단합니다.

☞ 햇살론을 선택해야 하는 경우

햇살론은 현존하는 서민대출상품중 가장 실효성이 높은 상품입니다.

이유인즉. 대출을 필요로 하는 저신용 혹은 저소득의 서민일 경우

이미 캐피탈 혹은 대부업체,카드론등 기대출이 많은 경우가 대부분입니다.

햇살론은 20%가 넘는 고금리 대출이 잔존하는 경우 대환대출의 기능과

추가적인 생계자금 및 사업지금 지원이 가능한 유일한 대출상품 입니다.

서민대출을 이야기 할 때 항상 서두에 나오는 키워드는 "저신용,저소득"이란

문구가 따라 다닙니다.

과연 저신용,저소득의 기대출이 많은 서민이 받을 수 있는 대출은 단언컨데

햇살론보다 우수한 상품은 없습니다.

햇살론은 타 서민대출상품에 비해 승인률이 월등히 높고 만족도 또한 높습니다.

가장 큰 이유는 정부 보증에 의한 보증서 대출이란 점인데요

서민대출을 시행하는 금융사도 엄연히 리스크를 관리해야 하는 영리를 목적으로

하는 금융사입니다.

당연,저신용,저소득의 기대출이 많은 사람을 저금리로 대출을 해준다는 것은

폭탄을 안고가는 격이기 때문에 위험부담이 큽니다.

하지만 햇살론은 정부보증 최대95%지원으로 취급하는 금융사는 5%의 책임만

안고가면 되는 방식이기 때문에 공격적인 지원이 가능한 이유입니다.

햇살론 대출가능 금액 가조회 확인하기[바로가기] 

햇살론대출 가능여부를 가조회로 확인하고 싶다면 바로가기를 통해

신용도에 영향없이 확인하세요

☞ 새희망홀씨대출을 선택해야 하는 경우

햇살론과 새희망홀씨대출의 가장 큰 차이점은

햇살론은 정부 보증서 발급에 의한 대출상품이고

새희망홀씨대출은 16개은행의 자체적인 서민대출상품이라는 점입니다.

한마디로 새희망홀씨대출로 인한 리스크는 모두 해당 은행에서

책임을 져야 한다는 이야기지요!!

새희망홀씨대출 상품 가이드를 확인하면 저신용,저소득자를 위한

은행 저금리대출이라고는 하지만 은행의 입장에선 정부는 서민대출을

확대하라고 무언의 압력을 넣고 해당 은행은 핵폭탄과 같은 저신용,저소득자를

대출대상에 포함시킨다는 것이 여간 껄끄러운게 아닙니다.

냉정하게 얘기하면 나름 옥석을 가려서 선별적으로 대출을 실행시켜 준다는

표현이 더~~정확한 표현입니다.

하지만 부정적인 측면만 있는것은 아닙니다.

새희망홀씨대출은 보증서 대출이 아니기 때문에 대출실행 후

은행대출로 금융권 전산에 확인되며 추가적인 다른 대출이 필요할대

조금더 수월하게 대출이 진행된다는 점과 새희망홀씨대출 진행 후

햇살론등 다른 대출 이용이 용이하다는 장점이 있습니다.

새희망홀씨대출을 진행해야 하는 경우는

신용등급이 상대적으로 양호하고 기대출이 적은 경우와

사대보험이 가입된 경우라면 크게 힘들지 않습니다.

평균적인 금리또한 햇살론에 비해 저렴한 금리이고

직장인 사업자 생계자금 금액도 2천만원으로 햇살론에

배해 금액이 많습니다.

캐피탈,대부업,카드론,현금서비스등 복합적인 대출이

많은 경우엔 대출 받기가 힘들지만 우량직군이 아니어서

은행권대출이 힘든경우 하지만 신용등급등 여러 제반사항이

양호한 경우라면 새희망홀씨대출을 먼저 진행하고 결과에

따라서 차선책을 선택하는 것이 좋습니다.

신용카드를 일정기간 사용하고 사용실적이

어느정도 되면 카드론 이용이 가능합니다.

카드론의 사용이 가능하면 내가 알아보기전에

카드사에서 전화가 와서 저렴한 금리로 카드론이

가능하니 이용을 부탁한다는 상냥한 멘트에 어느덧

"네 이용하겠습니다"란 말이 입에서 나옵니다.

카드론을 자주 이용해본 분들이라면 잘 아시겠지만

카드론의 이자 상환방식과 이자율등 여러가지를

고르는 분들이 많아서 오늘은 카드론의 이자계산법과

이자 상환방식에 대해 기술하도록 하겠습니다.

카드론은 짧게는 6개월 1년 길게는 3년까지

분할상환이 가능합니다.

보통은 2년상환이 많은데 이자는 보통 3개월

거치후 나머지 21개월 원리금균등 분할상환으로

진행됩니다.

카드론 이용시 이자보다는 상환방식이 중요

카드론을 처음이용시에는 카드사에서 최대한

저렴한 금리로 카드론 이용을 권합니다.

물론 신용등급, 카드사용실적 여러가지가

종합되어 고려되는 사항이지만 보통의 경우

처음 이용시에는 은행금리와 비슷한 10%미만의

저렴한 금리가 형성됩니다.

문제는

추가적인 자금이 필요한 경우나 한두번 카드론

사용횟수가 늘어나면 카드사는 슬슬 이자놀음을

하기 시작합니다. 저렴한 금리가 형성되지 않는다는

말이겠지요~~

카드론 이용시에는 단순 이자 금리도 중요하지만

상환기간과 방법에 대해서 더욱 꼼꼼하게 체크해야 합니다.

단순히 금리가 높고 낮음이 아니라 카드론은

상환기간이 짧기 때문에 표면적으로는 저렴한

금리라 할지라도 월불입하는 금액이 과도하여

자칫 연체로 이어지는 경우가 많습니다.

특히나 3개월 거치후 나머지 기간을 원리금균등 분할상환으로

할 경우 짧은기간에 많은 금액을 지불해야 하는 촉박한 상황으로

더욱 어려운 상황을 만들수 있습니다.

카드론 이용시 단순 이자가 아니라 월불입하는 금액을 정확히

계산하고 타 금융상품도 비교우위를 따져서 진행해야 합니다.

장기간 대출이 필요한 경우라면 이자만 납부하는 방식의

보험약관대출이나 마이너스통장 혹은 금리가 비슷하다면

중도상환 수수료가 없는 상품이나 상환기간이 긴 대출상품을

이용하는 것이 유리합니다.